自動車の損害保険とは？選び方やおすすめの自動車損害保険も紹介

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自動車損害保険に加入しておくことで、自動車事故に遭ったときの経済的・精神的な負担軽減に繋がります。

損害によって保険金額が変わる「実損払方式」を適用している自動車損害保険が多く、加入するプランや種類によって運転手、同乗者、事故相手への損害をカバーできます。

リスクマネジメントを徹底するためにも、自分自身と相性の良い自動車損害保険を見極めることが大切です。

この記事では、自動車損害保険の特徴、選び方のコツ、おすすめの自動車損害保険6つをご紹介します。

「自動車損害保険の種類や補償の違いが分からない」「自分のニーズにマッチする保険会社を見つけられない」といった悩みを解決して、自動車事故への備えを万全にしてくださいね。

自動車の損害保険とは？

車を運転する機会が少しでもあるなら、自動車損害保険への加入がおすすめです。

自動車の損害保険では、交通事故における死傷や物の損害に対して保険金が支払われます。

しかし、「わざわざ保険料を支払ってまで加入すべきなの？」「具体的にどんな損害を補償してもらえるの？」といった声も多く、損害保険の仕組みや必要性に疑問を感じる方も少なくありません。

自動車損害保険に加入していない場合、自己負担で自身や相手への補償を行う必要があります。

事故の損害状況によっては大きな経済的負担となるため、リスク軽減のためにも保険への加入を検討しましょう。

以下では、自動車損害保険の特徴、種類、補償内容の詳細について解説していきます。

 

損害保険とは？　

損害保険とは、偶然の事故によって発生した損害を補償するために加入しておく保険です。

個人向けと法人向けがあり、個人向けには自動車保険、旅行・レジャーの保険、火災保険、地震保険が含まれます。

損害保険の大きな特徴に、「実損払方式」が採用されている点が挙げられます。

損害に応じた補償を行っていることから、支払われる保険金は損害状況に応じて異なります。

それぞれの損害保険には基本補償と追加補償があり、契約者のニーズやシチュエーションに合わせてオプションを付けられるのが一般的です。

補償の数が増えればその分だけ支払う保険料も多くなりますが、補償内容を充実させることで万が一の備えを強化できるというメリットがあります。

自動車の損害保険とは？

自動車の損害保険とは、その名の通り、自動車事故による損害を補償するための保険です。

自分自身のケガや車両に対する補償のほか、同乗者や事故の相手への賠償も保険金でカバーできます。

ただし、自動車の損害保険には、強制加入と自身の判断で加入する任意タイプの2種類があります。

自賠責保険は強制加入となっており、自動車事故を起こした際に必要最低限の補償を受けられます。

被害者側への対人賠償のみを補償範囲としているため、その他の損害に関してはカバーされない点に注意しなければなりません。

自身の死傷や車両、同乗者への死傷、事故相手への車両や財産などに対する補償を確保したい場合は、任意保険への加入を検討する必要があります。

 

自動車保険の種類や補償内容　

自動車保険には、強制加入の自賠責保険と任意で加入するものの2種類があります。

任意で自動車保険に加入する場合の補償内容は7つあり、各補償内容は以下のようになっています。

対人賠償責任保険	事故相手を死傷させた場合の補償
対物賠償責任保険	事故相手の物や財産に対する補償
人身傷害補償保険	自身や同乗者の死傷に対する補償
搭乗者傷害保険	自身や同乗者の死傷に対する補償
自損事故保険	単独事故での死傷に対する補償
無保険車傷害保険	事故相手が損害賠償できない場合の補償
車両保険	自身の車両に対する補償

加入すべき自動車保険の種類は、契約者のニーズによってさまざまです。

不測の事故に備えるためにも、必要な自動車保険の種類を見極めることがポイントです。

 

自動車損害保険の選び方

いざというときのリスクに備えられる自動車損害保険ですが、「自動車保険って何を基準に比較したらいいの？」「加入したい気持ちはあるけど選び方がいまいち分からない」といった疑問の声が多いのも実情です。

一口に自動車損害保険と言っても、市場ではさまざまな商品が提供されています。

自動車損害保険の選び方やポイントを理解し、自身が長く利用できる保険を見つけましょう。

経済的な負担を抑えたいなら、保険料に着目することが大切です。

また、事故対応レベルを比較することで、万が一のシチュエーションでも安心感を得られます。

十分な補償を受けるためにも、特約のバリエーションや補償内容についてもきちんと確認しておきましょう。

さらに、加入者の年齢によっては、保険料に関する特典や条件が設けられることもあります。

自動車損害保険の選び方4つについて以下で深堀していくので、各ポイントの詳細を抑えてベストな保険選びに役立ててくださいね。

 

保険料で選ぶ

保険料を比較することで、自分自身に合う自動車損害保険を見極めやすくなります。

自動車損害保険には、1年間の保険期間が設けられていることが一般的です。

加入期間中は保険料を支払い続ける必要があるため、自身にとって許容範囲内の保険料であることを確認してから契約することが重要です。

保険料が極端に高額な場合、長期的な保険料の支払いが経済的負担になる恐れがあります。

「毎月の保険料の支払いが思ったよりキツくて家計を圧迫している」「もっと保険料がリーズナブルな自動車損害保険に加入すればよかった」といった後悔を未然に防ぐためにも、保険料とサービスのバランスが取れたプランを見極めるよう意識しましょう。

また、自動車損害保険の中には、インターネット申請、年齢、早期加入などに対して割引が適用されるものも多くなっています。

上手く活用することで保険料が安くなるので、自身の状況や条件に該当するプランを調べておくことが大切です。

 

事故対応で選ぶ

自動車損害保険を選ぶにあたって、保険会社ごとの事故対応レベルをあらかじめチェックしておきましょう。

どんなにリーズナブルな価格帯の保険であっても、いざというときに十分なサポートを受けられなければ意味がありません。

スムーズに事故処理を行うためにも、24時間365日にわたって事故受け付けしている自動車損害保険に加入することが重要です。

事故受け付けから初期対応までの時間にも着目し、スピーディーに事故処理できる保険を比較検討してくださいね。

また、示談交渉代行サービスが付いている保険を選ぶことで、サポート面における充実度アップにも繋がります。

事故の原因や被害状況によっては、事故相手との示談が円滑に進まないケースも多々あります。

「交通事故の過失割合について相手と意見が食い違っている」「示談金額について事故相手となかなか合意に至らない」といったトラブルを回避するためにも、示談経験が豊富なプロに対応を委ねましょう。

 

特約で選ぶ

自動車損害保険には、特約が用意されています。

基本補償の対象外となっている損害をカバーするためのシステムで、どの特約を付けるかは契約者自身が判断します。

より手厚い補償を確保したい場合に最適な特約ですが、保険会社ごとに異なる特約を提供している点に注意しましょう。

自損事故傷害特約、搭乗者傷害特約、ファミリーバイク特約、自転車特約、対物超過特約、新車特約、弁護士費用特約をはじめとするバリエーション豊富な特約があるので、各特約の詳細を把握した上で自身にとって必要性の高いものを選ぶことが重要です。

例えば、もし無保険車との事故やひき逃げなどで相手を特定できない場合でも、無保険車傷害特約を付けておけば補償を受けられます。

自動車事故への備えを充実させるためにも、　特約でプラスアルファの補償を確保しましょう。

ただし、付ける特約の数に応じて保険料も高くなるので、補償の内容と経済的な負担のバランスを考えて加入してくださいね。

 

年齢で選ぶ　

自動車損害保険を選ぶにあたって、自身の年齢を基準に考えることも大切です。

多くの自動車損害保険では、運転者の年齢条件を設けています。

21歳以上、26歳以上、35歳以上など、保険会社によって細かく分かれており、年齢区分によって保険料が異なります。

自動車事故の発生率は、10代や20代の若い世代に多いのが一般的です。

年齢が上がるにつれて事故を起こす確率が上がり、30代後半から50代にかけて減っていきます。

そのため、自動車損害保険の保険料は35歳以上の年齢区分が最も安い傾向にあります。

自身の年齢が該当する場合は保険料の削減に繋がるので、各保険の年齢条件を確認しましょう。

尚、60代以降に自動車事故の発生率が再度上昇することから、保険会社の中には40代や50代の保険料を最も安くしているプランもあります。

もし年齢による経済的メリットが多いプランを選ぶ場合は、自身の年齢と加入のタイミングを見極めることが重要です。

 

おすすめの自動車損害保険6つ

自動車損害保険の選び方を押さえることで、自分自身と相性の良い保険を判断しやすくなります。

しかし、自動車損害保険へ加入を検討している方の中には、「選び方のポイントは分かったけど具体的にどこの保険を選ぶのがベストなんだろう？」「自動車保険を提供する保険会社がたくさんありすぎてスムーズに比較検討ができない」といった悩みもあるのではないでしょうか？

自動車保険をより効率的に選ぶためにも、保険会社ごとにどのような特徴の商品を提供しているのかを知ることが大切です。

ここでは、おすすめの自動車損害保険6つをご紹介していきます。

走行距離別の保険料算出システム、事故対応のレベル、アプリでの手続き簡略化、40代にお得な保険、インターネット割引、特約のカスタマイズ性など、保険会社によって異なるメリットを兼ね備えています。

自分自身にとって利便性の高い自動車損害保険を見極めて、高い満足度と安心感の両方を手に入れましょう。

 

ソニー損害保険株式会社

ソニー損害保険株式会社は、走行距離によって保険料が決まる自動車保険を提供しています。

3,000km以下、5,000km以下、7,000km以下、9,000km以下、11,000km以下、16,000km以下、無制限の7区分に分かれており、走行距離と保険料は比例しています。

走る分だけの保険料を支払えばいいので、従来の自動車保険に対して「走行距離が少ないから低リスクなのに保険料が高いのは納得がいかない」「走行距離が多い人と同じ保険料なんて損した気分になる」といった不満を持つ方におすすめです。

もし設定している走行距離に達しない場合は「くりこし割引」が適用され、差額分だけ翌年の保険料の金額が安くなります。

対照的に、走行距離の区分を超えてしまっても、手続きを行えば万が一のときに補償を受けられます。

フレキシブルかつカスタマイズ性の高い保険料システムなので、無駄な出費を省きながら補償を確保できる自動車保険です。

 

SBI損害保険株式会社

SBI損害保険株式会社の自動車保険は、サポート体制を重視する方に最適です。

業界最高基準の事故対応とも称されるSBI損害保険株式会社では、平日・休日ともに24時間365日の事故受付を行っています。

初期対応は平日が9:00〜19:00、休日は9:00〜17:00で、時間内に受け付けが完了していれば事故が起きた当日に初期対応が行われる仕組みです。

専任スタッフがスピーディーかつ丁寧にサポートしてくれるため、不安を軽減しながら円滑に事故処理を進められます。

また、事故が起きた際の連絡は、LINEでも受け付けています。

画像送信機能が付いており、「交通事故の発生場所や状況を上手く言葉で説明するのが難しい」「パニックになるかもしれないから写真で事故の状況を伝えたい」という方にもおすすめです。

尚、SBI損害保険株式会社には示談専任のスタッフもいるため、複雑な事故を起こした場合でも強い安心感を得られます。

 

三井ダイレクト損害保険

三井ダイレクト損害保険は、「三井ダイレクト損保アプリ」で手軽に手続きを済ませられる点が魅力です。

継続手続きや契約変更はもちろん、事故連絡やロードサービスの要請などもアプリから手続きできる仕組みになっています。

アプリ内には安心ガイド機能も備わっているため、「アプリで事故の連絡なんてしたことないから不安」「機会に疎いけど正しく状況を伝えられるだろうか？」という方でも落ち着いて事故連絡できる工夫が凝らされています。

また、アプリの使いやすさにもこだわっており、マイページへの2回目以降のログインにはパスワードが必要ありません。

顔認証や指紋認証といった自身にとって使いやすいシステムを使えるので、セキュリティ強化と利便性の良さを両立したい方におすすめです。

また、契約内容の確認は、オフラインであっても利用できます。

アプリ経由でお得なクーポンなども手に入れられるため、経済的メリットが大きい自動車損害保険です。

 

セゾン自動車火災保険株式会社

セゾン自動車火災保険株式会社では、40代や50代にメリットの多い「おとなの自動車保険」を提供しています。

30代から50代の事故リスクが少ないことを受けて、「おとなの自動車保険」は40代で最も保険料が安くなるというシステムを取り入れています。

年齢が1歳上がることに保険料が変わる点も特徴で、「事故リスクと自分の年齢がきちんと反映される保険に入りたい」「40代の自分にとって経済的メリットがある自動車保険を探している」といったニーズを満たす自動車損害保険です。

「おとなの自動車保険」の基本補償には、対人賠償、対物賠償、無保険車傷害、人身傷害が含まれています。

車両保険、ロードアシスタンス、弁護士費用、自転車傷害などはオプションで付けられるため、自身に必要な補償だけを選べる点も魅力です。

保険料と補償のバランスを考えて自動車保険に加入したい40代・50代の方は、「おとなの自動車保険」の詳細をチェックしてみましょう。

 

チューリッヒ保険会社　

チューリッヒ保険会社では、インターネットからの申し込みに対して自動車保険の保険料割引を実施しています。

保険の開始日、保険料、支払い回数ごとに異なる割引率が適用されており、最大で2万円のインターネット割引となる点がポイントです。

新規契約か継続かでも割引率は変わりますが、条件を満たすことで通常よりも大幅な保険料削減を実現できます。

特に初年度の割引率が高く設定されているため、「できるだけ初期費用を抑えて自動車保険に加入したい」「割引率の良い自動車保険を選んでお得に補償を確保したい」といった希望がある場合におすすめです。

さらに、保険証券、承認書、領収証が不要な場合に500円分が値引きされるe証券割引もあり、インターネットユーザーに対してさまざまな特典を用意しています。

インターネット申し込み割引やe証券割引には条件が設けられているため、正確な割引率と保険料が気になる方は見積り依頼を行ってみましょう。

 

アクサ損害保険株式会社　

アクサ損害保険株式会社が提供する自動車保険は、特約におけるカスタマイズ性の高さに定評があります。

基本補償と追加補償があり、ユーザーのニーズに合わせて自由に追加補償をプラスできるところが特徴です。

追加補償の種類も多く、例えば車両保険には「一般車両保険」と「車対車+A車両保険」の2種類のオプションがあります。

車両保険に「地震・噴火・津波危険 車両全損時一時金」の特約を付けるかもユーザー自身で選べるため、「いらない補償に対して保険料を支払うのは嫌だ」「いざというときのために自分に必要な補償を細かく選べる保険がいい」という方でも高い満足度を得られる点がメリットです。

自動車保険の中には、補償のバリエーションが少ないものやカスタマイズに対応していないものも存在します。

一方、特約を自由に組み合わせられるアクサ損害保険株式会社であれば、もしもの事故やトラブルにおける経済的・精神的な負担を大幅に軽減できます。

 

まとめ

自動車損害保険は、不測の自動車事故に備えるための保険です。

「運転スキルには自信がある」「少ししか乗らないから大丈夫」と考えている方も多いものの、車を運転する＝事故を起こすリスクと隣り合わせであるということを忘れてはいけません。

事故の規模や状況によっては、被害者への賠償のみをカバーする自賠責保険だけでは不十分な可能性も考えられます。

そのため、相手の車両や同乗者の死傷はもちろん、自身の死傷や車両に対する補償も確保した上で車を運転することが大切です。

自分自身にとってベストな自動車損害保険は、保険料、事故対応レベル、補償の充実度、年齢に着目することで判断しやすくなります。

保険料が安いプランを選ぶことも大切ですが、利便性、サポート体制、補償内容とのバランスを考えることも意識しましょう。

ニーズを満たしたコストパフォーマンスの高い自動車損害保険に加入して、自動車事故による損害から自分自身や家族を守ってくださいね。